Классификация кредиторов
И их реакция на процедуру банкротства заемщика
В кредитных отношениях две стороны. И если смотреть на них через призму процедуры банкротства физического лица, то с заемщиком все просто. Он может быть либо тем самым физическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем. А вот с кредиторами дела обстоят куда интереснее.
В процедуре
Кредиторы бывают профессиональные и непрофессиональные.
Профессиональные кредиторы
К ним относятся банки, потребительские кооперативы, ломбарды, микрофинансовые и прочие финансовые организации, которые выдают кредиты и займы. Именно с этим связана их профессиональная деятельность, на осуществление которой они имеют соответствующие лицензии.
Банкротство
Для кредитных организаций банкротство - привычная часть финансовой жизни. С одной стороны это неприятно - деньги выданы, но ожидаемой прибыли не принесли. А с другой - это возможность списать с баланса проблемный актив. Именно поэтому они без проблем оптом переуступают просроченные задолженности коллекторским агентствам за бесценок. А вообще для них - это просто бизнес. Финансисты прекрасно осознают риск невозврата, поэтому он заложен в процентную ставку.
Однако это не значит, что такие кредиторы не будут бороться за свои деньги. При небольшой просрочке они привлекут службу взыскания, которая будет воздействовать на должника психологически. Через несколько месяцев они получат исполнительный документ и передадут судебным приставам, чтобы попытаться вернуть долг принудительно.
За процедурами банкротства они тоже внимательно следят.
-
Включаются в реестр требований кредиторов, если в этом есть финансовый смысл.
-
Ходатайствуют о признании долгов общими для супругов и т.д.
Но это в основном касается банков и крупных задолженностей перед ними. МФО, как правило, процедуры игнорируют. Как и этап взыскания судебными приставами. Их методы - психологическое давление и огромные проценты.
Непрофессиональные кредиторы
В этом списке может оказаться кто угодно:
-
знакомый, у которого Вы заняли денег до зарплаты;
-
управляющая компания, которой Вы задолжали за коммунальные услуги;
-
компания, у которой Вы купили партию товара для продажи и т.д.
Всех их объединяет то, что никакой лицензии на выдачу кредитов и займов у них нет. Они не читают “Коммерсантъ” и не следят за публикациями на ЕФРСБ.
Однако и они заслуживают внимания.
Физические лица
Это самая сложная группа. Для них Ваш долг - дело личное, потому что человек попросту теряет свои деньги. Он не закладывает риск в процент. Все, что он получит в результате - это болезненный опыт. Поэтому такие кредиторы в процедуре банкротства приносят в суд много разной информации о должнике. Например, что он:
-
получил наследство;
-
совершил в преддверии процедуры сделку и пр.
Они подают заявление за заявлением, возражают и ходатайствуют о неосвобождении банкрота от долгов. И такие действия как минимум затягивают процедуру.
Федеральная налоговая служба
Это не просто кредитор. В Федеральном законе №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” ФНС фигурирует в качестве уполномоченного органа. Займы они, конечно, не выдают, но в процедуре банкротства ведут себя “профессионально”.
- Следят за публикациями.
- Заявляют свои требования для включения в реестр требований кредиторов практически в каждой процедуре.
Даже если речь идет о нескольких десятках рублей, или даже если задолженность была полностью погашена.
После процедуры
Казалось бы о чем разговор? Процедура банкротства завершилась, от исполнения обязательств должника освободили, и на этом отношения с кредиторами закончены. Но не тут-то было.
-
Они могут обратиться в суд с заявлением о пересмотре определения о завершении процедуры. Не просто так, разумеется, а если Вы скрыли или незаконно передали свое имущество третьим лицам, и об этом стало известно.
-
Они могут передать исполнительный документ по “списанному” обязательству на взыскание судебным приставам. Сотрудники ФССП не проверяют должников на предмет прохождения процедуры банкротства, поэтому исполнительное производство в отношении Вас будет возбуждено.
-
Банки могут отказать в разблокировке счетов и карт совсем или без особого письма финансового управляющего. Или продолжат удерживать денежные средства в счет погашения “списанного” долга.
В случае недобросовестного поведения кредитора не нужно впадать в панику. Любую проблему может решить один единственный документ - определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении Вас от долгов. Смело направляйте его судебному приставу или кредитору вместе с требованием прекратить неправомерные действия.
