Банкротство с ипотекой в 2024

Однако это обязательство длинной в половину жизни. Кто может сказать, что будет здоров и трудоспособен в ближайшие 30 лет? Что деньги не понадобятся на что-то еще? Экономическая ситуации в нашей стране в последние годы оптимизма не добавляет. Многие вынуждены брать кредиты, чтобы просто сохранить привычный уровень жизни: съездить в отпуск или сделать ремонт. Именно так заемщик обрастает большим количеством финансовых обязательств, которые в один не самый прекрасный момент становятся для него неподъемными.

Закон о сохранении ипотеки при банкротстве

Популярность банкротства среди населения нашей страны растет. Информации о процедуре становится все больше, как и людей, готовых помочь должникам. Профессионалы в этой области постепенно развеивают мифы, а Федеральный закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” претерпевает все больше изменений. В 2024 должники могут:

Именно наличие ипотеки в течение долгих 8 лет было основным препятствием к банкротству. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ гласит, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для него и членов его семьи, совместно проживающих в данном помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Исключение составляет имущество, которое является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание. Что же получается? В процедуре банкротства должник может сохранить единственное собственное жилье, если оно не находится под обременением. А ипотечное жилье продается для расчета с залоговым кредитором в подавляющем большинстве случаев. Та же судьба ждет и земельный участок, на котором такое жилье расположено.

Однако 8 сентября 2024 года все изменилось: в силу вступил Федеральный закон №298-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)".

Как сохранить ипотеку при банкротстве?

Теперь ипотечную недвижимость в процедуре банкротства можно сохранить. Однако для этого должны выполняться следующие условия.

И необязательно у должника. Закон предусматривает возможность полного погашения ипотечного кредита в процедуре банкротства с помощью третьего лица.

Сделать это можно на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве, но не ранее истечения с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом двух месяцев. Согласие кредиторов для этого не требуется, а вот согласие должника нужно. Потому как выплаченные денежные средства считаются беспроцентным займом, который необходимо будет вернуть по требованию человека, который погасил за должника кредит. Закон разрешает отложить такую выплату на три года с даты завершения процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, или прекращения производства по делу о банкротстве.

Добровольцу нужно направить в арбитражный суд и финансовому управляющему заявление, где указать:

Заявление будет рассмотрено в суде в течение 14 дней. В результате будет вынесено либо определение об удовлетворении заявления о намерении, либо определение об отказе в удовлетворении такого заявления, если заявитель передумал или жилье не является единственным.

Если финансовое положение должника позволяет продолжать выплачивать кредит самостоятельно, то можно заключить с залоговым кредитором отдельное мировое соглашение. Для этого помимо согласия должника потребуется согласие кредитора. Если договориться удалось, можно продолжить вносить платежи на первоначальных условиях. Если образовались просрочки, то мировое соглашение должно оговаривать срок и порядок их погашения.

Однако мы не рекомендуем заключать подобное соглашение, если у Вас нет полной уверенности, что Вы сможете выполнять все предписанные условия. В случае отмены определения арбитражного суда об утверждении отдельного мирового соглашения, его расторжения или неисполнения:

Можно ли банкротиться с ипотекой

“Зачем вообще идти в процедуру банкротства, если кредит все равно придется платить?” - спросите Вы. Рассмотрим несколько ситуаций, когда такое решение является оптимальным.

Можно ли оформить банкротство на ипотеку?

Нужно! Если у Вас возникли какие-то проблемы с оплатой залоговых обязательств. Речь идет о большой сумме и значительных процентах. Вряд ли Вы хотите, чтобы к ним добавились еще неустойки и штрафы. Поэтому если:

то медлить нельзя.

Если средств на дальнейшие платежи по ипотеке нет и не предвидится, то продажи не избежать. А значит, необходимо сосредоточится на том, как не остаться без жилья, но с долгом. Если перспектива удержания приставами 50% Вашего дохода даже после реализации жилплощади Вас не радует, на помощь придет процедура банкротства физического лица.

Считаете, что услуги профессиональных юристов - это дорого? Мы поможем Вам сэкономить от 50% до 90% стоимости процедуры банкротства физического лица с ипотекой. Расходы на процедуру можно покрыть за счет средств, вырученных от продажи ипотечной недвижимости, а от непогашенной части долга Вы будете освобождены. Рассказываем, как это происходит.