Войти/Зарегистрироваться Москва и обл. Блог Способ оплаты
- обслуживается дистанционно
Звоните пн - сб с 900 до 1900 8 800 333 89 13
Пишите круглосуточно в Whatsapp, Viber, Telegram Звоните пн - сб с 900 до 1900

Рефинансирование потребительских кредитов: выход или ловушка?!

В случае, если у Вас много кредитов и сложно их выплачивать, банки предлагают различные программы их рефинансирования: выдачу нового кредита на длительный срок для погашения имеющихся кредитом. Давайте разберемся, насколько рефинансирование кредитов является эффективным, и как можно лишиться квартиры (единственного жилья) при необдуманных действиях со стороны заемщика.

Получить бесплатную консультацию

Выгодное рефинансирование потребительских кредитов предлагают как крупные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Почта банк), так и мелкие коммерческие учреждения. Банки заявляют в рекламных роликах о процентных ставках 14-15% годовых, хотя в реальности рассчитывать приходится на ставку в 20-25%. Банк либо предложит Вам добровольно-принудительную страховку, либо попросит предоставить в залог квартиру (Ваше единственное жилье). Во втором случае, нужно быть очень осторожным, т.к. давая в залог квартиру, Вы рискуете ее лишиться, даже если для Вас и Ваших несовершеннолетних детей она является единственным жильем!  

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование кредита или банкротство физического лица

Давайте подсчитаем, насколько действительно выгодно рефинансирование кредитов, и сравним его с процедурой банкротства физического лица, которую можно провести с 1 октября 2015 года.

К примеру, имеются долги на сумму 800 тысяч рублей, и Вы решили их рефинансировать под 20% годовых на срок 5 или 7 лет:

Срок

Платеж

Переплата

5 лет

21 195

472 706

7 лет

17 765

692 257

Расчет произведен с учетом аннуитентных (равных) платежей.

Как видите, ежемесячный платеж не сильно отличается при изменении сроков рефинансирования 5 до 7 лет, а переплата довольно-таки существенно возрастает.

Стоимость процедуры банкротства физического лица в «Долгам.НЕТ» при той же сумме долга:

Аванс при заключении договора

10 000

Нотариальная доверенность

около 2 000

1 месяц (в суд)

12 800

2 месяц (в суд)

12 500

3 месяц

10 000

4 месяц

10 000

5 месяц

10 000

6 месяц

10 000

7 месяц

10 000

8 месяц

10 000

9 месяц

10 000

Итого

около 107 300

Как видите, ежемесячный платеж в процедуре банкротства существенно меньше, да и срок процедуры банкротства физического лица (с момента заключения договора до «списания» долгов) составляет, в среднем, 9-10 месяцев.

Экономия в процедуре банкротства по сравнению с рефинансированием кредитов составила:

  • в 12 раз по сравнению с 5 летним рефинансированием (107 тысяч рублей в банкротстве, против 1,27 миллиона рублей в рефинансировании с учетом переплаты);
  • в 14 раз по сравнению с 7 летним рефинансированием (107 тысяч рублей в банкротстве, против 1,49 миллиона рублей в рефинансировании с учетом переплаты).
Рассчитать стоимость онлайн

Выгода процедуры банкротства физического лица налицо. В чем же подвох?!

  1. «Списать долги» в процедуре банкротства можно лишь при условии, что официального дохода за вычетом прожиточного минимума не достаточно для того, чтобы рассчитаться с долгами за 3 года. В большинстве случаев люди настолько закредитованы, что им не под силу выплатить долги за 3 года.
  2. По завершению процедуры банкротства Вы:
    • не сможете в течение 3х лет занимать должность директора организации;
    • не сможете в течение 5ти лет вновь объявить себя банкротом;
    • в течение 5ти лет при получении кредитов (займов) должны сообщать о своем банкротстве.
  3. Банкротство подходит далеко не каждому. Оценить перспективы банкротства очень просто: позвоните по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 и получите экспресс-анализ перспектив банкротства конкретно в Вашей ситуации.

Осторожно! Вы рискуете лишиться единственного жилья.

Появилось довольно-таки много недобросовестных компаний, которые выдают непосильные займы, рефинансируя кредиты под залог недвижимости. В подобные компании люди обращаются из-за того, что банки в рефинансировании отказывают. Цель подобных фирм – выдать непосильный для Вас займ и заполучить заложенную недвижимость. Поэтому, если Вы все-таки не решаетесь на банкротство (а в процедуре банкротства единственное жилье неприкосновенно, за исключением ипотечного), то прежде чем решаться на рефинансирование:

  • обращайтесь лучше в крупные банки;
  • тщательно изучите договор и график платежей, сопоставьте его со своими финансовыми возможностями;
  • подойдите к оценке Ваших финансовых возможностей из пессимистических, а не оптимистических прогнозов. 

Надеемся, наши советы помогут Вам навести порядок в Ваших финансах!


ХОТИТЕ БЕСПЛАТНЫЙ АНАЛИЗ СВОЕЙ СИТУАЦИИ?

Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени. Это бесплатно!

Я согласен с условиями политики конфиденциальности.