Новый закон защитит деньги россиян от мошенников
Новостные ленты с пугающей частотой пестрят сообщениями о том, что наши сограждане под влиянием мошенников берут кредиты и переводят им заемные средства. К счастью, подобные сообщения пугают не только рядовых читателей, но и законотворцев. И вот в конце декабря в Государственную Думу был внесен законопроект №804702-8, который должен защитить россиян от обмана подобного рода.
Отсрочка
Основной смысл инициативы в следующем: кредитные и микрофинансовые организации будут обязаны предоставить заемщику “период охлаждения”. Т.е. деньги по запросу Вы получите не сразу:
-
от 50 до 200 тысяч рублей не менее чем через 4 часа;
-
свыше 200 тысяч рублей не менее чем через 48 часов.
Такая отсрочка даст заемщику дополнительное время для анализа своих действий. У Вас будет возможность:
-
хорошенько обдумать, действительно ли Вам нужен кредит;
-
осознать, что Вы находитесь под чужим влиянием;
-
посоветоваться с близкими или даже обратиться в правоохранительные органы.
У заемщика появится реальный шанс отказаться от кредита, если он на самом деле ему не требуется. Однако отсрочка не будет распространяться на договора потребительского кредитования, обязательства по которым обеспечены ипотекой или залогом в виде транспортного средства, а также образовательные кредиты, которые предоставляются в рамках государственной поддержки в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 104 Федерального закона № 273-ФЗ “Об образовании в Российской Федерации”.
МФО
А вот МФО смогут выдать деньги только при условии совпадения сведений о заемщике и получателе средств. Также планируется предоставить МФО доступ к базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которую Банк России формирует на основании части 5 статьи 27 Федерального закона №161-ФЗ “О национальной платежной системе”.
Цифровые карты
Еще одно предложение - увеличить время внесения денежных средств на новую виртуальную платежную карту, т.к. именно этот способ является основным при перечислении денег мошенникам. Пополнить банковский счет на сумму более 50 тыс. рублей можно будет не раньше чем через 48 часов после выпуска электронного платежного средства.
А если в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия заемщика содержатся сведения по клиенту или ранее выданному ему электронному платежному средству, а также информация федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, то кредитная организация обязана будет отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
Управление рисками
Кредитным организациям предстоит разработать внутренние документы, которые позволят им реализовывать мероприятия, направленные на противодействие мошенническим действиям.
-
Вести учет сведений об обращении заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа), об одобрении такого обращения, о заключении с заемщиком договора потребительского кредита (займа), о передаче заемщику денежных средств по договору или об отказе в его заключении.
-
Определить порядок проведения мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента.
-
Определить порядок процедуры выявления случаев и попыток внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением цифровых платежных карт без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства.
Эффективность таких мероприятий будет оцениваться Банком России. Если на протяжении двух кварталов подряд кредитная организация будет соответствовать критериям оценки, то Банк России вправе по ее ходатайству, принять решение:
-
об увеличении предельных сумм потребительского кредита или предельного лимита кредитования и (или) сокращении сроков передачи денежных средств заемщику;
-
о предоставлении кредитной организации права осуществлять мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента на основании собственных методик.
Кредитная история
Для предупреждения возможного мошенничества в основной части кредитной истории физического лица, хранящейся в бюро кредитных историй, появятся дополнительные сведения:
-
об обращении заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита) с указанием суммы;
-
об одобрении такого обращения с указанием суммы;
-
о заключении с заемщиком договора потребительского займа (кредита) с указанием суммы обязательства по такому договору;
-
о передаче заемщику денежных средств по договору потребительского займа (кредита) с указанием суммы;
-
об отказе заявителю в заключении договора потребительского займа (кредита) с указанием причины.
Законодатели также предлагают ускорить обмен информацией между кредитными организациями и бюро кредитных историй. Первые должны будут передавать сведения в режиме реального времени, а именно в течение 30 минут с момента обращения заемщика. А вторые обязаны принять информацию и включить ее в состав кредитной истории не позднее чем через 15 минут с момента получения. Следить за всем этим также будет Банк России.
Вот в таком виде законопроект был передан в Государственную Думу для рассмотрения. Будут ли в него вноситься изменения, покажет время. Но учитывая, как остро стоит в нашем обществе вопрос защиты денежных средств граждан от мошенников, закон точно будет принят, и долго ждать нам не придется.
