Проблемы с выплатами

Рефинансирование потребительских кредитов: выход или ловушка?

Что выгоднее: обратиться в банк или признать себя банкротом?

Если у Вас много кредитов и их сложно выплачивать, банки предлагают различные программы рефинансирования - выдачи нового кредита на длительный срок для погашения имеющихся. Давайте разберемся, насколько рефинансирование является эффективным, и как можно лишиться единственного жилья при необдуманных действиях со стороны заемщика.

Опубликовано
Просмотров 2519
Время прочтения 4 минуты

Выгодное рефинансирование потребительских кредитов предлагают как крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк и тд, так и мелкие коммерческие учреждения. Банки заявляют в рекламных роликах о процентных ставках 4 - 7% годовых, хотя в реальности рассчитывать приходится на 15 - 20%. Банк либо предложит Вам добровольно-принудительную страховку, либо попросит предоставить в залог недвижимость, возможно, даже Ваше единственное жилье. В этом случае нужно быть очень осторожным, т.к. отдавая в залог квартиру, Вы рискуете лишиться ее, даже если для Вас и Ваших несовершеннолетних детей она является единственным жильем!

Рефинансирование кредита или банкротство физического лица

Давайте подсчитаем, насколько выгодно рефинансирование кредитов, и сравним его с процедурой банкротства физического лица, которую можно провести с 1 октября 2015 года.

К примеру, имеются долги на сумму 800 тысяч рублей, и Вы решили их рефинансировать под 20% годовых на срок 5 или 7 лет:

Срок Платеж Переплата
5 лет 21 195 472 706
7 лет 17 765 692 257

Расчет произведен с учетом аннуитетных (равных) платежей.

Как видите, при изменении сроков рефинансирования 5 до 7 лет ежемесячный платеж не сильно меняется, а вот переплата довольно-таки существенно возрастает.

Стоимость процедуры банкротства физического лица в “ДОЛГАМ.НЕТ” при той же сумме долга
Аванс при заключении договора 10 000
Нотариальная доверенность около 2 000
1 месяц (в суд) 12 800
2 месяц (в суд) 12 500
3 месяц 10 000
4 месяц 10 000
5 месяц 10 000
6 месяц 10 000
7 месяц 10 000
8 месяц 10 000
9 месяц 10 000
Итого около 107 300

Как видите, ежемесячный платеж в процедуре банкротства существенно меньше, да и срок процедуры банкротства физического лица с момента заключения договора до "списания" долгов составляет, в среднем, 9 - 10 месяцев.

Подведем итог. Стоимость процедуры банкротства по сравнению с рефинансированием кредитов:

  • ниже в 12 раз, если брать рефинансирование сроком на 5 лет: 107 тысяч рублей в банкротстве против 1,27 миллиона рублей в рефинансировании с учетом переплаты;

  • ниже в 14 раз, если брать рефинансирование сроком на 7 лет: 107 тысяч рублей в банкротстве, против 1,49 миллиона рублей в рефинансировании с учетом переплаты.

Выгода процедуры банкротства налицо. В чем же подвох?!

  1. "Списать долги" в процедуре банкротства можно лишь при условии, что официального дохода за вычетом прожиточного минимума недостаточно для того, чтобы рассчитаться с долгами за 60 мес. А в большинстве случаев так оно и есть: люди настолько закредитованы, что им не под силу выплатить долги за такой короткий период.

  2. По завершению процедуры банкротства Вы:

    • не сможете в течение 3-х лет занимать должность директора организации;
    • не сможете в течение 5-ти лет вновь объявить себя банкротом;
    • в течение 5-ти лет при получении кредитов (займов) должны сообщать о своем банкротстве.
  3. Банкротство подходит далеко не каждому. Оценить перспективы банкротства очень просто: позвоните по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 и получите экспресс-анализ конкретно Вашей ситуации.

Осторожно! Вы рискуете лишиться единственного жилья

Появилось довольно много недобросовестных компаний, которые выдают непосильные займы, рефинансируя кредиты под залог недвижимости. Люди идут туда, когда банки отказывают в рефинансировании. Цель подобных фирм – выдать неподъемный для Вас займ и заполучить заложенную недвижимость. Поэтому, если Вы все-таки не решаетесь на банкротство, а в процедуре единственное жилье за исключением ипотечного неприкосновенно, то обратите Ваше внимание:

  • обращаться за рефинансированием лучше в крупные банки;

  • необходимо тщательно изучить договор и график платежей и сопоставить его со своими финансовыми возможностями;

  • нужно подойти к оценке Ваших финансовых возможностей из пессимистических, а не оптимистических прогнозов.

Надеемся, что наши советы помогут Вам привести Ваши финансы в порядок!

Нужна профессиональная помощь?

Нужна профессиональная помощь?

Вы оказались в сложной финансовой ситуации и Вам требуется помощь юристов?

Получите профессиональную консультацию от наших юристов абсолютно бесплатно

Топ-10 вопросов

При проблемах с долгами

Что такое банкротство физического лица

Читать →

В чем суть закона о банкротстве физических лиц

Читать →

Как списать долги без банкротства

Читать →

Если я не подам на банкротство, мне грозит штраф

Читать →

Каков порядок прохождения судебной процедуры банкротства физического лица

Читать →

Что такое реструктуризация долгов в процедуре банкротства

Читать →

Как проходит реализация имущества в процедуре банкротства

Читать →

Возможно ли банкротство без имущества

Читать →