Биржевые активы и брокерский счет в банкротстве физических лиц
Советы для банкротов, играющих на бирже
Игра на бирже для Вас была невинным увлечением – хобби, но снижение заработка по основному месту работы, потеря работы или проблемы со здоровьем не позволяют Вам рассчитываться по кредитам? А может игра на бирже была для Вас основным источником заработка, и для пополнения брокерского счета Вы занимали у знакомых, брали кредиты и займы или использовали кредитное плечо брокера, и понижение котировок делает невозможным полное погашение кредитов?
Выход есть! Банкротство – законный способ избавиться от непосильных долгов и начать жизнь с чистого листа. Подробнее о процедуре читайте в других наших материалах.
Здесь же мы разберем нюансы, связанные с наличием брокерского счета и биржевых активов в преддверии, в течение и по окончанию процедуры банкротства, и ответим на самые актуальные вопросы.
Вкратце процедура банкротства сводится к следующему. Имущество должника подлежит реализации, а вырученные денежные средства распределяются между кредиторами. Непогашенные долги, как правило, списываются. И редкие случаи несписания долгов чаще всего связаны с недобросовестным поведением должника в преддверие банкротства. А попытка скрыть активы – это и есть то самое недобросовестное поведение.
Можно ли спрятать биржевые активы и брокерский счет в банкротстве?
Денежные средства на брокерском счете и биржевые активы являются имуществом должника и подлежат включению в конкурсную массу. Выявлением, оценкой и реализацией в процедуре банкротства занимается финансовый управляющий. Как он это делает? Направляет запросы в соответствующие инстанции, а если ему отказывают в предоставлении информации, то истребует ее в суде. Такое право дает ему Закон о банкротстве, в соответствии со статьей 213.9 которого финансовый управляющий вправе “получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления”.
Что следует иметь ввиду:
-
Брокерский счет (а индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета) – это специальный банковский счет, открытый брокером в кредитной организации для учета Ваших средств. Т.е. информацию о наличии такого счета банки обязательно предоставят финансовому управляющему.
-
Проводя анализ финансового состояния должника, а это обязательная процедура в банкротстве, финансовый управляющий исследует выписки по всем счетам должника за период, предшествующий банкротству. Все существенные транзакции как по поступлению, так и по расходованию средств с Ваших счетов и карт будут исследованы, и наличие брокерского счета выяснится, даже если брокер не предоставит информацию о таком счете.
-
Сам должник в силу той же статьи 213.9 Закона о банкротстве обязан сообщить финансовому управляющему обо всем своем имуществе. За неисполнение этой обязанности гражданина по окончанию процедуры от долгов не освободят, а сам гражданин понесет административную (статья 14.13 КоАП) или уголовную (статья 195 УК) ответственность.
Так что спрятать биржевые активы при банкротстве гражданина не получится, а попытка сокрытия обернется негативными последствиями.
Будут ли оспорены сделки купли-продажи биржевых активов в банкротстве?
В процедуре банкротства исследуются и могут быть оспорены сделки, совершенные должником:
-
с предпочтением за 6 месяцев до банкротства, ст. 61.3 Закона о банкротстве,
-
с неравноценным встречным исполнением за 1 год до банкротства, ст. 61.2 Закона о банкротстве,
-
с целью причинения имущественного вреда кредиторам за 3 года до банкротства, ст. 61.2 Закона о банкротстве,
-
со злоупотреблением права за 10 лет до банкротства, ст. 10 и ст.168 Гражданского кодекса РФ.
Подробнее об этом читайте в нашей статье.
Однако Закон о банкротстве содержит прямое указание на невозможность оспаривания сделок по основаниям статей 61.2 и 61.3, если эти сделки совершены на организованных торгах: пункт 1 статьи 61.4 Закона о банкротстве. А торги на бирже как раз являются организованными.
Для оспаривания сделки по общегражданским основаниям финансовому управляющему или кредиторам необходимо будет доказать, что сделка совершена с целью причинения ущерба, а не извлечения финансового результата. Учитывая априори рыночный характер биржевых торгов, успешно оспорить биржевые сделки маловероятно. Мы специально избегаем категоричных утверждений "невозможно", т.к. банкротство – это состязательный процесс в арбитражном суде. И принимать решение будет судья.
Хотим отметить, что за 8 лет банкротной практики нашей компании попытки оспорить биржевые сделки наших клиентов не предпринимались.
Что будет с брокерским счетом и биржевыми активами в банкротстве?
Денежные средства с брокерского счета будут переведены финансовым управляющим на специальный (банкротный) счет, который используется для наполнения и распределения конкурсной массы.
Ваши активы на депозитарном счете будут выявлены и оценены финансовым управляющим. Порядок их реализации будет утвержден судом, а если активы являются предметом залога, то залоговым кредитором. И в соответствии с утвержденным порядком активы будут реализованы на нерегулируемом рынке. Денежные средства от реализации попадут в конкурсную массу. Кстати, процедура банкротства довольно продолжительный процесс. И в случае роста стоимости ценных бумаг теоретически не исключена возможность, что вырученных от их продажи денежных средств хватит для расчетов со всеми кредиторами. В таком случае остатком Вы сможете распорядиться по своему усмотрению.
Важные нюансы
-
Как мы уже говорили, оспорить сами биржевые сделки маловероятно. Однако, можно оспорить использование денежных средств от продажи биржевых активов. Например, если Вы эти деньги подарили родственнику/знакомому или заплатили одному кредитору, не заплатив остальным.
-
Оценка, согласование и утверждение порядка продажи, сами торги, возможное оспаривание торгов кредиторами — всё это занимает время. Из-за чего, вероятно, срок процедуры увеличится.
Рекомендация
Донсков Дмитрий
Генеральный директор ООО "ДОЛГАМ.НЕТ", практикующий юрист, арбитражный управляющийЯ бы посоветовал накануне подачи заявления о банкротстве продать биржевые активы, а денежные средства не использовать. В таком случае оснований затянуть процедуру Вашего банкротства будет меньше.
Мы рассмотрели наиболее часто задаваемые вопросы, связанные с биржевыми активами и брокерскими счетами. Хотите что-то уточнить? Звоните нам на 8-800-333-89-13, звонок и консультация бесплатны!
