В чем суть процедуры банкротства?
Можно ли на самом деле избавиться от долгов
О процедуре банкротства физического лица слышали все. Однако не все верят, что от долгов таким способом, действительно, можно освободиться. А не верят, потому что не знают, как именно процедура работает.
Условия банкротства
Любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации имеет право подать заявление о признании его банкротом, если он больше не может в срок и в полном объеме вносить платежи и оплачивать обязательства. Просрочки при этом иметь не обязательно. Зато обязательно нужно отвечать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.
Гражданин считается неплатежеспособным, если выполняется хотя бы одно из перечисленных условий:
-
прекращены расчеты с кредиторами по обязательствам, срок исполнения которых наступил;
-
больше 10% финансовых обязательств гражданином не исполняются в срок уже больше 1 месяца;
-
размер задолженности гражданина больше стоимости его имущества;
-
есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Когда гражданин идет в процедуру банкротства, у него имеются финансовые обязательства. Среди них могут быть:
-
кредиты,
-
займы,
-
налоги,
-
услуги ЖКХ и т.д.
Так почему банки, МФО или ФНС должны прощать ему долги?
Суть Закона о банкротстве
Федеральный закон "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" №154-ФЗ был подписан 29 июня 2015 года. Именно он заложил основы института банкротства физических лиц в России, который стоит на страже интересов как должника, так и кредиторов.
-
Вне процедуры банкротства единственной возможностью для кредитора взыскать долги с неплатежеспособного заемщика – это исполнительное производство. Однако проблема в том, что взыскание судебными приставами-исполнителями обращается на имущество должника по требованию кредитора, который первым пришел в суд. При этом остальные лишаются возможности удовлетворить свои требования за счет этого имущества. Такое положение дел не только увеличивало издержки кредиторов, но и подталкивало их к использованию полукриминальных способов взыскания долгов. Все это в свою очередь приводило к росту расходов на обслуживание кредитов и, соответственно, процентной ставки. А если имущества у гражданина нет, то банку выгодно не забирать у него последнее, а помочь сохранить платежеспособность, чтобы выплаты возобновились и заемные средства удалось вернуть.
-
Банкротство позволяет добросовестному гражданину в рамках одного процесса распланировать исполнение обязательств перед кредиторами на несколько лет вперед и в результате восстановить свою платежеспособность или освободиться от долгов, предоставив для расчета с кредиторами свое имущество.
Суть процедуры банкротства
Если план реструктуризации долгов успешно исполнен гражданином, это означает, что должник либо сумел вернуться в график платежей, либо полностью погасил все свои обязательства. А значит, платежеспособность восстановлена, и больше нет никаких долгов.
Если расплатиться с кредиторами не вышло, то гражданина признают банкротом. При этом его имущество в рамках закона подлежит реализации.
Все имущество гражданина, на которое согласно законодательству может быть обращено взыскание, составляет конкурсную массу. Оно продается, а денежные средства распределяются между кредиторами согласно их очередности.
Однако далеко не всегда в процедуре банкротства удается удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. После завершения расчетов с кредиторами банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований, в том числе не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества. В соответствии со статьей 213.27 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. Т.е. кредитор получает часть заемных средств обратно, а та задолженность, которая так и осталась непогашенной, согласно статье 59 Налогового кодекса РФ признается безнадежной и подлежит списанию.
После вынесения определения о завершении реализации имущества и освобождении от исполнения обязательств гражданин уже ничего не должен. Правда, есть в Законе о банкротстве ряд требований, на которые правило об освобождении не распространяется и ряд случаев, когда должника могут вообще не освободить от его обязательств. Но это уже совсем другая история.
