Списание долгов при банкротстве физических лиц
В каком случае и от каких долгов можно освободиться
Многие люди ошибочно считают, что банкротство физических лиц = списание всех долгов. На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги.
Давайте разберемся детально:
-
в каких случаях списываются долги при банкротстве физических лиц;
-
как складывается судебная практика;
-
от каких долгов можно в реальности освободиться, пройдя процедуру банкротства.
Суть процедуры
Цель процедуры банкротства физического лица – помочь закредитованным гражданам выбраться из долгов. К сожалению, банки не всегда готовы предложить выгодные программы рефинансирования - перекредитования или реструктуризации долгов - изменения условий возврата кредита для уменьшения ежемесячного платежа.
Очень часто человек не в состоянии оплачивать даже проценты, начисляемые банком за пользование денежными средствами. А беспроцентным кредит в банке по определению быть не может, ведь банки сами привлекают денежные средства под процент в виде депозитов клиентов, путем межбанковского кредитования и т.д. Поэтому кредитование или перекредитование без процентов или под ставку в 9 - 10% годовых в России – это заведомо убыточное для банков мероприятие.
Два варианта выхода из долгов через суд
-
Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 60 мес. через процедуру реструктуризации долгов.
-
Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, и его имущество при наличии распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются. Продаже не подлежат предметы домашнего обихода, личные вещи, одежда и единственное жилье за исключением ипотеки.
Списание долгов, если нет имущества
На практике подавляющее большинство людей, списавших свои долги через процедуру банкротства, не имело имущества, подлежащего реализации. Отсутствие собственности не только не является препятствием для освобождения долгов, но и немного сокращает сроки проведения процедуры банкротства: не нужно делать оценку, утверждать порядок продажи и организовывать торги. Если имущества у банкрота нет, основная задача финансового управляющего в процедуре убедиться, что:
-
у банкрота, действительно, ничего нет: для этого он делает запросы в госорганы, занимающиеся регистрацией прав;
-
в действиях банкрота нет криминала - признаков преднамеренного, фиктивного банкротства, мошенничества;
-
банкрот не совершал в течение 3-х последних лет сделок с имуществом, которые ущемили интересы его кредиторов. Подробнее...
И если “всё чисто”, суд завершает процедуру банкротства и списывает долги банкроту.
Списание долгов при банкротстве наступает не сразу, и при наличии определенных обстоятельств.
-
Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 60 мес.: лишились работы и не можете трудоустроиться; Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга.
-
При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным также будет считаться взятие новых кредитов за 1 - 2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.
-
Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье “Уголовная ответственность за невыплату кредита”.
-
Полная открытость перед судом и финансовым управляющим, добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.
Роль финансового управляющего
Донсков Дмитрий
Генеральный директор ООО "ДОЛГАМ.НЕТ", практикующий юрист, арбитражный управляющийПозиция финансового управляющего очень важна в суде при вынесении определения о списании или не списании долгов. Ведь именно управляющий проверяет гражданина на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае выявления таких признаков от долгов не освобождают. Но даже если финансовый управляющий просит освободить от долгов, то последнее слово все равно за судьей. Иногда финансовые управляющие в целях рекламы и привлечения клиентов вводят в заблуждение, утверждая, что списание долгов в процедуре банкротства целиком и полностью в их руках. Это ничто иное, как попытка пустить пыль в глаза и “набить себе цену”. Роль управляющего при банкротстве физического лица велика, но не настолько, чтобы на 100% предвосхищать исход дела!
Судебная практика
Большой оптимизм вызывает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ списанием долгов завершились уже 931 738 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях - менее чем в 2%. Вот основные причины:
-
непредоставление банкротом документов и сведений финансовому управляющему;
-
сокрытие имущества;
-
привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество, незаконное получение кредитов, преднамеренное/фиктивное банкротство;
-
взятие заведомо неисполнимых обязательств, непосильных кредитов по поддельным документам.
Важно отметить, что более 50% дел о банкротстве физических лиц, завершившихся без списания долгов, были инициированы кредиторами. Причиной стало полное игнорирование должником судебного процесса и законных требований финансового управляющего. Таким образом, если в случае возникновения проблем с выплатой долгов Вы:
-
самостоятельно и своевременно инициировали процедуру банкротства, не дожидаясь, когда это сделают кредиторы;
-
нашли опытного финансового управляющего и своевременно предоставляете ему все сведения и документы;
-
не “переписывали” своё имущество на близких родственников;
-
доверили защиту своих интересов в суде опытным юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц;
то вероятность списания долгов составляет более 98,82%.
98,82% - это не “взятое с потолка” число, а реальный процент дел по банкротству физических лиц, которые были инициированы должниками, а не кредиторами и завершились списанием долгов в 2016 - 2024 годах.
Списание долгов
Не списываются долги:
-
по алиментам;
-
по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
-
по заработной плате для индивидуальных предпринимателей;
-
образовавшиеся в результате совершения преступления;
-
образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности: к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства;
-
по возмещению вреда чужому имуществу.
К примеру, по Вашей вине произошел пожар в доме, и этим Вы нанесли жильцам материальный вред. Этот долг при банкротстве не спишут. Или Вы стали виновником ДТП, в результате которого ряд автомобилей пришли в негодность, а страховая компания не покрыла все убытки пострадавшим. В этом случае Вы должны возместить оставшийся ущерб владельцам автомобилей. И эти долги также не спишутся в процедуре банкротства.
Кроме того, не спишут административные и уголовные штрафы. Поэтому надеяться на списание штрафов ГИБДД в процедуре банкротства не стоит.
Списываются долги:
-
по кредитам в банках;
-
займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
-
по налогам и сборам;
-
по договорам поставки, подряда и т.д.
Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от региона. И если Вы сомневаетесь, спишут ли Вам долги при банкротстве – получите бесплатную консультацию у специалистов компании “ДОЛГАМ.НЕТ” по телефону 8-800-333-89-13. В производстве “ДОЛГАМ.НЕТ” находятся сотни дел о банкротстве физических лиц, и мы на основании своих практических знаний окажем Вам профессиональную помощь.
Гарантия списания долгов
Никто не может на 100% гарантировать Вам, что суд примет решение о списании долгов. Даже самым “добросовестным” заемщикам, оценивая перспективы банкротства, мы говорим о 99% вероятности списания долгов и 1% оставляем судьям. Но при этом мы в “ДОЛГАМ.НЕТ” даем 100% финансовую гарантию списания долгов при заключении договора на комплексное сопровождение процедуры банкротства физического лица. На тарифных планах “Стандарт”, “Стандарт+” и “Эксклюзив” если долги не списывают, мы возвращаем всю сумму по договору. Но до настоящего времени никому из наших клиентов не пришлось воспользоваться этой гарантией. Убедиться в этом Вы можете в разделе “Выигранные дела”.
Налог на списанный долг
В заключение также хотелось бы ответить на популярный вопрос: “Не придётся ли платить налог 13% от суммы списанного долга по завершении процедуры банкротства физического лица?” Если бы банк списал часть долга вне процедуры банкротства, то на сумму прощенного долга был бы начислен налог на доходы физических лиц в размере 13%: например, Вы подписали мировое соглашение об оплате 50% долга и списании 50%. Но в конце декабря 2015 года в статью 217 НК РФ добавлены пункты 62, 63, которые расширили перечень доходов физических лиц, не подлежащих налогообложению, а именно:
-
доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве);
-
доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Таким образом НДФЛ на сумму долга, списанного в процедуре банкротства физического лица, не начисляется!
