Банкротство физических лиц

О банкротстве в двух словах

Кто, как и для чего проходит судебную процедуру

Долги кредиторам и кредитным организациям накапливаются как снежный ком. Когда возможности вносить платежи вовремя нет, начинаются сначала звонки от коллекторов, потом угрозы, а в дальнейшем – судебные разбирательства. С 2015 года существует законный способ избавиться от задолженностей и просроченных платежей – достаточно стать банкротом. В чем особенности этой процедуры?

Опубликовано
Просмотров 898
Время прочтения 5 минут

Кто может стать банкротом

По закону банкротом может быть юридическое или физическое лицо. Чтобы решение о признании гражданина банкротом вынес суд, необходимо:

  • быть неплатежеспособным: реальная возможность рассчитаться отсутствует;

  • общая сумма долгов превышает 500 000 ₽: учитывается как срочная, так и просроченная задолженность;

  • человек не объявлял о банкротстве в течение предыдущих 5 лет.

Если все условия соблюдены, человек не может, а должен инициировать процесс банкротства. Право объявить себя несостоятельным заемщик имеет при любой сумме долга и даже при отсутствии просрочек.

Важно!

Чтобы начать процедуру, необходимо подать заявление о банкротстве в суд. На заседании потребуется доказать, что должник не может отвечать по имеющимся обязательствам. Уважительной причиной может быть болезнь, потеря работы, статус безработного, длительный курс лечения, оформление инвалидности. К заявлению должна прилагаться справка о размере доходов заемщика, копии всех договоров займа, которые действуют на момент подачи заявления.

Преимущества банкротства

После признания должника банкротом банк или кредитная организация не имеют права начислять пени и применять штрафные санкции. Если против гражданина было начато исполнительное производство по взысканию долга, оно прекращается. Коллекторы перестают звонить и присылать письма с угрозами.

Сценарий процедуры зависит от обстоятельств.

  • Если доходы банкрота ниже прожиточного минимума или равны ему, то в 98,2% случаев происходит полное списание задолженностей.

  • Между заемщиком и кредитором может быть заключено мировое соглашение. В этом случае Вы договариваетесь о посильных для Вас выплатах.

  • Если человек в состоянии выплачивать долги, но необходимо сократить минимальный платеж и понизить процентную ставку, проводится реструктуризация долга.

У банкротства есть недостатки:

  • 3 года человек не может занимать должность генерального директора;

  • при оформлении займа нужно сообщать кредитору о банкротстве – это требование действует пять лет;

  • признать себя банкротом ранее, чем через пять лет, повторно нельзя.

Финансовый управляющий

Федеральный закон №127-ФЗ регламентирует процедуру банкротства. И провести ее без арбитражного управляющего невозможно. Его утверждают из числа членов СРО, которая указывается в заявление о несостоятельности. К выбору управляющего необходимо подходить очень внимательно. Такой специалист должен:

  • иметь специальное образование, опыт ведения подобных дел;

  • быть членом СРО арбитражных управляющих;

  • не иметь дисквалифицирующих наказаний;

  • сдать специальный экзамен.

Пошаговая схема

  1. Если должник хочет объявить себя банкротом, он должен проверить, соблюдены ли установленные законом условия.

  2. Выбрать арбитражного (финансового) управляющего. Компания “ДОЛГАМ.НЕТ” оказывает помощь тем, кто хочет объявить себя банкротом. Мы посоветуем кандидатуру управляющего, дадим рекомендации по его выбору.

  3. Собрать пакет документов, составить заявление о признании Вас банкротом. Бумаги подают в арбитражный суд, копии пересылают всем кредиторам.

  4. Дождаться первого судебного заседания. Оно должно пройти не позже, чем через 3 месяца с момента подачи заявления. Участвовать в суде может должник или его законный представитель – наша компания оказывает и такую услугу.

  5. Узнать принятое решение. В зависимости от финансового положения должника человека либо признают банкротом, либо выносят определение о реструктуризации долгов.

С этого момента приостанавливают или оканчивают все исполнительные производства. Если долг реструктуризируют, то график погашения задолженности утверждается в судебном порядке. За его исполнением следит финансовый управляющий.

Результаты процедуры

Если заемщик не может погасить долги через процедуру реструктуризации, проводится следующее заседание суда, на котором должник признается несостоятельным. В связи с этим наступают следующие последствия:

  • оканчиваются исполнительные производства;

  • могут быть оспорены сделки с собственностью банкрота, срок заключения которых менее 3 лет;

  • блокируются банковские счета должника;

  • реализуется имущество банкрота, за исключением единственного жилья должника и его семьи, техники и инструментов, необходимых для работы. Финансовый управляющий продает собственность и распределяет средства между кредиторами. Срок этой процедуры – около 6 месяцев.

Если денег, которые есть у заемщика, недостаточно для погашения кредитных обязательств, долги списывают. Списание возможно для задолженностей по:

  • налогам;

  • сборам;

  • займам;

  • кредитам;

  • коммунальным услугам.

В то же время задолженности по алиментам, гражданским искам в рамках уголовного дела не списываются. Не подлежат списанию и компенсации за моральный или вред здоровью.

Куда обратиться

Компания “ДОЛГАМ.НЕТ” помогает должникам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию. Мы добьемся, чтобы Вас признали банкротом и избавили от непосильных долговых обязательств.

Пять причин обратиться к нам:

  1. индивидуальный подход к каждой ситуации;

  2. квалифицированные юридические консультации;

  3. полное сопровождение клиента от момента сбора документов до списания долгов;

  4. мы составим заявление и подадим его с пакетом документов в арбитражный суд;

  5. мы предоставим кандидатуру проведенного финансового управляющего.

Для бесплатной консультации звоните по телефону 8-800-333-89-13.

Топ-10 вопросов

При проблемах с долгами

Что такое банкротство физического лица

Читать →

В чем суть закона о банкротстве физических лиц

Читать →

Как списать долги без банкротства

Читать →

Если я не подам на банкротство, мне грозит штраф

Читать →

Каков порядок прохождения судебной процедуры банкротства физического лица

Читать →

Что такое реструктуризация долгов в процедуре банкротства

Читать →

Как проходит реализация имущества в процедуре банкротства

Читать →

Возможно ли банкротство без имущества

Читать →