Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
Хорошо это или плохо?
Слово “реструктуризация” происходит от англ. restructuration- изменение, восстановление структуры. В финансовой сфере применяется как мера в отношении заемщиков, которые не способны обслуживать свой долг.
Этот термин заменил в законе “О несостоятельности (банкротстве)” “наблюдение” и “конкурсное производство”, которые используются при банкротстве юридических лиц.
В банкротстве физического лица существуют следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина и мировое соглашение. Процедуры названы реабилитационными, то есть они изначально направлены на:
-
восстановление платежеспособности – реструктуризация,
-
освобождение от исполнения обязательств – реализация,
-
урегулирование проблемы долга – мировое соглашение.
Цель банкротства физического лица
Целью банкротства является не быстрое и бездумное списание долгов. Согласно закону процедуры должны идти последовательно.
Реструктуризации долгов должна вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг “замораживается”. Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих “идеальных” условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность. Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации необходимым условием является:
-
во-первых, согласие должника на его исполнение,
-
во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 60 мес. за счет имеющегося источника дохода.
Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без его одобрения можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 3 лет.
Судебное заседание при банкротстве физического лица
На первом судебном заседании рассматривается поданное заявление, его обоснованность и принимается решение, какую процедуру ввести в отношении должника. Суду дано право вводить процедуры как последовательно, то есть применить реструктуризацию долгов, так и сразу признать должника банкротом. Суд может по ходатайству должника пропустить реструктуризацию и сразу ввести процедуру реализации имущества.
Справка
И тут имеет значение сложившаяся практика региона. К примеру, в Москве если доход отсутствует или его размер не позволяет рассчитаться с кредиторами за 60 мес., суд, как правило, удовлетворяет ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. А в Санкт-Петербурге довольно часто суд отказывает в удовлетворении подобных ходатайств. Должник имеет доход - значит, имеет возможность погашать задолженность.
С точки зрения некоторых судей процедура банкротства является компромиссом между кредитором и должником, который стремится, но испытывает объективные затруднения в погашении своих долгов. Поэтому законодатель, а теперь и суд рассчитывают на активную позицию кредитора в процедуре реструктуризации долгов: на возможность предложения должнику щадящего графика погашения задолженности, снижения штрафных санкций, прощения части задолженности, не погашенной за срок исполнения плана реструктуризации.
Но практика такова, что кредиторы за редким исключением не проявляют желания вести диалог с должником, договариваться и прощать. Поэтому этап реструктуризации долгов рассматривается судами, как результат работы финансового управляющего в плане получения объективной картины структуры обязательств и активов должника. Он анализирует данные о зарплате, делает запросы об имуществе, формирует реестр требований кредиторов, проводит их первое собрание и выносит на их обсуждение вопросы по дальнейшей процедуре.
А теперь главный вопрос, заданный в заголовке статьи: так ли плоха реструктуризация в качестве первой применяемой процедуры при банкротстве?
Главный плюс: при введении этой процедуры все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода. Должник на время всей процедуры реструктуризации долгов может распоряжаться своими доходами в пределах 50 000 рублей по своему усмотрению без финансового управляющего. Согласитесь, один этот факт позволит вздохнуть должнику свободнее и прочувствовать, что закон в отношении него уже работает.
Очевидный минус: сроки проведения всех мероприятий увеличиваются примерно на полгода - стандартный срок, определенный законом на каждую применяемую процедуру.
Как изменится стоимость банкротства в случае "лишней" процедуры реструктуризации долгов
Цена нашего юридического сопровождения не изменится. Вы заплатите ту сумму, которая была согласована при подписании договора за весь объем работ, необходимый для завершения всех мероприятий и освобождения от обязательств. Необходимо будет оплатить госпошлину и внести депозит 25 000 ₽ на вознаграждение финансовому управляющему за первую процедуру. И сделать это работающему должнику проще, даже не прибегая к помощи родственников, потому что зарплату он будет получать все еще в полном объеме. А доступная рассрочка на оплату основных услуг сопровождения позволит расплатиться с нами ближе к окончанию первой процедуры. Не нужно будет беспокоиться, где брать деньги, ведь после признания Вас банкротом выделяться из конкурсной массы будет только прожиточный минимум.
95% наших клиентов минуют “лишнюю” процедуру реструктуризации долгов, т.к. мы практически всегда направляем мотивированное ходатайство в суд о пропуске процедуры реструктуризации, ссылаясь на полное отсутствие дохода либо на его недостаточный размер. Этим мы экономим самое дорогое, что есть у человека - время. Но если должник работает, то процедур может быть две. Поэтому при обращении в нашу компанию в личной беседе мы согласовываем с клиентом все возможные варианты и сценарии развития событий и объясняем, как это повлияет на результат банкротства.
Если Вам интересны подробности, позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13 или задайте свой вопрос на сайте.
