Войти/Зарегистрироваться Москва и обл. Блог
- обслуживается дистанционно
Звонок бесплатный 8 800 333 89 13
Онлайн-консультация с 9:00 до 20:00 ежедневно

Судебные тяжбы с кредиторами. Исковая давность

Суд с банком – это очень важный этап в «мытарствах» должника. Если банк решился на этот шаг – значит работа коллекторов с Вами требуемых плодов не приносит. В суде Вы сможете снизить пени и штрафы, начисленные за неоплату кредита в срок. А вот начисление процентов по договору решение Суда вряд ли приостановит, т.к. кредитные договора судами не расторгаются (если только сам кредитный договор в себе не содержит соответствующего пункта и банк попросил суд ее расторгнуть, что банку не выгодно). Как следствие на долг продолжают начисляться банковские проценты, пени и штрафы. Вылезти и кабалы для многих становится нереально.

Что если я сам расторгну кредитный договор в суде?

Вы наверно надеетесь найти способ расторгнуть кредитный договор в Суде, чтобы остановить "банковский счетчик". Скажем честно, сделать это практически нереально. Некоторые "конторы" врут, говоря, что: "Мы сами подадим в суд на банк и расторгнем кредитный договор! Только несите деньги..." В самом начале развития рынка потребительского кредитования (2000-2005 годы) кредитные договора могли содержать "ляпы", но на данный момент банки набили достаточно шишек и договора не содержат пунктов противоречащих действующему законодательству. Поэтому оснований у заемщика для расторжения кредитного договора нет. Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору, а именно предоставил Вам денежные средства. Поэтому претензий к нему быть не может... Как бы это печально для многих не звучало.

Взыскание просуженного долга

Работа по взысканию этого долга на основании решения суда переходит в службу судебных приставов. В 2016 году банки получили законодательную возможность взыскивать долги без суда через службу судебных приставов. Об этом Вы можете прочитать в статье "Взыскание долгов без суда через нотариуса". Подробнее о взыскании долгов в исполнительном производстве через службу судебных приставов Вы можете прочитать в статье «Исполнительное производство»

Банк может использовать упрощенную схему судопроизводства – получение судебного приказа. Судебный приказ – это постановление суда, вынесенное по упрощенной схеме, без судебных заседаний с заслушиванием сторон. Применяется в случае, когда якобы нет предмета спора: «и так все понятно – есть долг, кредитный договор, Вы не платите». Но он также легко отменяется, как и выносится. В случае несогласия с суммой требований, да и просто при наличии желания его отменить, Вам достаточно в течение 10 дней после получения судебного приказа, направить в выдавший его суд «Заявление об отмене судебного приказа» по почте, либо отнести собственноручно. Этого достаточно для того, чтобы судебный приказ был отменен.

Несмотря на то, что некоторые банки стремятся получить судебный приказ, надеясь на то, что должник не успеет его отменить, большинство банков используют традиционное исковое судопроизводство, которое подразумевает участие обеих сторон: кредитора и должника. Кредитор для этого направляет исковое заявление и документы, подтверждающие наличие задолженности в суд. Копию указанных документов он направляет Вам. Если у Вас нет возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору и сумма исковых требований Вам не кажется завышенной, Вы можете не тратить свое время на визиты в суд. Если же Вы считаете, что банк начислил необоснованно высокие пени и штрафы, то можно потребовать снизить их через суд. Согласно закону «О потребительском кредите», размер пеней и штрафов не должен превышать 20% годовых. Для этого Вы можете прибегнуть к помощи специализированных юридических фирм, а можете попробовать сделать это самостоятельно, подав «Заявление о снижении неустойки». Если Вы все-таки решили прибегнуть к помощи профессиональных юристов, рекомендуем прочитать статью «Юридические фирмы. Как не купить воздух».

Может банк забудет про мой долг?!

Что если банк перестал звонить и так и не обратился в суд за принудительным взысканием с Вас долга по кредиту?! Какова вероятность, что банк, спустя какое-то время, вспомнит о Вас и обратится в суд за взысканием долга? Причем за это время может и пеней прилично набежать. Если сумма долга не велика и преимущественно состоит из неразумных пеней и штрафов, то, вероятно, судебные тяжбы экономически невыгодны банку: нужно оплатить госпошлину, услуги юристов. В этом случае скорее всего долг будет продан коллекторскому агентству. В противном случае у банка есть три года для обращения в суд о взыскании образовавшейся задолженности с момента ее возникновения. Этот срок называется сроком исковой давности. К сожалению, этот срок может прерываться и его истечение начинается заново в случае:


  1. предъявления иска или заявления банком о выдаче судебного приказа;
  2. частичной оплаты долга - если Вы по «просьбе» взыскателей оплатили хотя бы 100 рублей – срок исковой давности будет исчисляться с этой даты;
  3. признании претензии, подтверждением этому могут служить Ваши письма в банк, коллекторам. Поэтому если Вы дожидаетесь истечения сроков исковой давности – прекратите все контакты с кредиторами.

Но не стоит скрываться от банка в надежде, что он про Вас «забудет», а сроки давности истекут, это вероятно лишь при небольших суммах долга до 30-50 тысяч рублей (суммы условны и зависят от конкретного банка). Долговые проблемы можно и нужно решать цивилизованно, а не «забиться в норку» - глядишь и Вас не заметят. Самой цивилизованный и эффективный метод решения долговых проблем - через банкротство. Подробнее о банкротстве физических лиц Вы можете прочитать в разделе «Банкротство» нашего сайта.