Войти/Зарегистрироваться Москва и обл. Способы оплаты
- обслуживается дистанционно
Звоните пн - сб с 900 до 1900 8 800 333 89 13
Пишите круглосуточно в Whatsapp, Viber, Telegram Звоните пн - сб с 900 до 1900

Изменения в законах о кредитовании и займах в 2019 году привели к снижению процентов по микрозаймам

Изменения в кредитовании и законе о займах 2019

Длительное время средняя процентная ставка по самым «ходовым», микрозаймам составляла около 600% годовых. Это официальные данные Центрального банка РФ за период с 2015 по 2018 год (среднее значение процентной ставки по займам в микрофинансовых организациях на сумму до 30 тысяч рублей и срок до 1 месяца колебалось в пределах от 590 до 650% годовых).
займы в микрофинансовых организациях на сумму до 30 тысяч рублей и срок до одного месяца +

Микрозаймы своими баснословными процентами окончательно «утопили» не один десяток тысяч россиян в «долговом болоте». Государство не могло обойти стороной эту проблему, и в 2019-2020 году нас ждет ряд существенных изменений в потребительском кредитовании, деятельности микрофинансовых организаций и коллекторских фирм.

Процентные ставки по микрозаймам и потребительским кредитам

В соответствии с принятыми поправками в Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предельная процентная ставка по договорам займа и потребительского кредита не может превышать:
Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 27.12.2018 №554-ФЗ +

  • 547,5% годовых (1,5% в день), если договор заключен с 28 января до 30 июня 2019 года;
  • 365% годовых с 1 июля 2019 года.

Центральный банк РФ 16.05.2019 подтвердил, что произошло реальное снижение средней процентной ставки по самым популярным микрозаймам (на сумму до 30 тысяч рублей и сроком до 1 месяца) до рекордной цифры – 546,844% годовых.

Заметка

Но даже 365% годовых – это очень высокая ставка, которая способна превратить за 1 год займ на сумму 25 000 рублей в 116 250 рублей. Правда обычно одним займом в 25 тысяч рублей редко ограничивается. У нас (в компании «Долгам.НЕТ») в работе есть клиенты, задолжавшие более чем 50 микрофинансовым организациям суммы в несколько миллионов рублей (с учетом «бешенных» процентов). И эти долги мы успешно помогаем списать через процедуру банкротства (посмотрите наши выигранные дела).

Получить бесплатную консультацию

С 2017 года действует ограничение на сумму начисляемых процентов. По договорам займа, заключенным до 28 января 2019 года прекращается начисление процентов по кредитам, как только их сумма составит 3-х кратный размер суммы займа. При этом штрафы и неустойка могут начисляться. По договорам потребительского займа (кредита), заключенным с 28.01.2019, устанавливается ограничение не только на сумму процентов, но и на пени (штрафы). Так переплата (сумма процентов и штрафов) по займам, взятым:

  • c 28 января по 30 июня 2019 года, не может в 2,5 раза превышать сумму займа;
  • c 1 июля по 31 декабря 2019 года – в 2,0 раза;
  • c 1 января 2020 года – в 1,5 раза.

Таким образом, даже если Вам по каким-то причинам понадобятся «быстрые деньги», то взяв в 2020 году микрозайм на 20 тысяч рублей, максимум, что Вам придется заплатить – это 50 тысяч рублей (20 тысяч - сумма займа, 30 тысяч – максимальная переплата по микрозайму).

Есть нюансы

Устанавливаемые законом ограничения на предельный размер переплаты распространяются лишь на кредиты и займы со сроком возврата до одного года. Также данные ограничение не распространяются на займы на сумму менее 10 тысяч рублей. Но в данных случаях действуют другие ограничения:

1

Для потребительских кредитов и займов, заключенных на срок более одного года, действуют ограничения Центрального банка РФ на процентную ставку (на 3-й квартал 2019 года максимальная ставка по потребкредиту не может превышать 27,876%, а по займу в МФО - 71,356%).

2

Для займов на сумму менее 10 тысяч рублей закон о потребительском кредите (займе) устанавливает ограничения, как только сумма переплаты достигнет 30% от суммы займа: прекращается начисление процентов, но может начисляться неустойка до 0,1% в день (36,5% годовых).

Запрет на взыскание долгов 2019

Изменения в кредитовании в 2019 году накладывают запрет не переуступку долгов по потребительским кредитам и займам «кому попало». Долги могут быть переуступлены лишь:

  • официальным коллекторским агентствам, состоящим в специальном реестре;
  • профессиональным кредиторам: банкам, микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам;
  • финансовому обществу или физическому лицу, которое определил сам должник после образования просроченной задолженности в своем письменном согласии.

Кроме того, с 2019 года кредитор не вправе требовать с заемщика выплаты долга по потребительским кредитам и займам, если:

  1. в момент предоставления кредита или займа первоначальный кредитор не являлся банком, МФО или кредитным кооперативном;
  2. долг был уступлен новому кредитору в нарушении новых правил о переуступке долга, описанных нами ранее.
Заметка

Все описанные нами новые правила потребительского кредитования и микрофинансовой деятельности не распространяются на:

  • кредиты и займы, связанные с предпринимательской деятельностью;
  • займы, выдаваемые работодателем работникам;
  • займы, выдаваемые юридическим лицом его участникам (учредителям).
Получить бесплатную консультацию

Не торопитесь оформлять микрозаймы по новым правилам

Несмотря на позитивные изменения в кредитовании и деятельности МФО в 2019 году, мы рекомендуем объективно оценивать свои финансовые возможности при взятии очередного кредита и займа. Мы настоятельно не рекомендуем:

  • брать микрозаймы под 365% годовых, особенно если у Вас уже есть 4-5 аналогичных непогашенных микрозаймов;
  • в случае систематических проблем с выплатой микрозаймов перезаключать договора займов на новые суммы и новый срок, т.к. предельный процент переплаты будет считаться от суммы последнего займа.
Донсков Дмитрий Игоревич
  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Как показывает наша практика, при появлении просрочек заемщикам микрофинансовых организаций и их близким (друзьям, коллегам, родственникам), довольно-таки часто поступают звонки и сообщения от «неизвестных личностей», разговаривающих в весьма грубой форме. К сожалению, несмотря на то, что подобные действия нарушает закон, уставить личность звонящих и рассылающих сообщения зачастую не представляется возможным:

  • номера телефонов, с которых поступают звонки, оформлены на подставных лиц;
  • аккаунты в социальных сетях привязаны к аналогичным телефонным номерам;
  • вымогатели не предоставляются и не сообщают напрямую, чьи интересы они представляют.

Если же Вы уже погрязли в долгах по кредитам и МФО, то не стоит опускать руки. Выход есть! Если сумма Ваших долгах превысила или приближается к 500 тысячам рублей, то Вы можете воспользоваться законным правом освободиться от выплаты этих долгов через процедуру банкротства. Компания «Долгам.НЕТ» уже помогла сотням людей обрести финансовую свободу с помощью процедуры банкротства физического лица, наверняка сможем помочь и Вам. Сделайте первый шаг – получите бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13.


ХОТИТЕ БЕСПЛАТНЫЙ АНАЛИЗ СВОЕЙ СИТУАЦИИ?

Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени. Это бесплатно!

Я согласен с условиями политики конфиденциальности.