Изменения в законах о кредитовании и займах в 2019 году привели к снижению процентов по микрозаймам

20.05.2019

Длительное время средняя процентная ставка по самым «ходовым», микрозаймам составляла около 600% годовых. Это официальные данные Центрального банка РФ за период с 2015 по 2018 год (среднее значение процентной ставки по займам в микрофинансовых организациях на сумму до 30 тысяч рублей и срок до 1 месяца колебалось в пределах от 590 до 650% годовых).

займы в микрофинансовых организациях на сумму до 30 тысяч рублей и срок до одного месяца +

Микрозаймы своими баснословными процентами окончательно «утопили» не один десяток тысяч россиян в «долговом болоте». Государство не могло обойти стороной эту проблему, и в 2019-2020 году нас ждет ряд существенных изменений в потребительском кредитовании, деятельности микрофинансовых организаций и коллекторских фирм.

Процентные ставки по микрозаймам и потребительским кредитам

• 547,5% годовых (1,5% в день), если договор заключен с 28 января до 30 июня 2019 года;
• 365% годовых с 1 июля 2019 года.

Центральный банк РФ 16.05.2019 подтвердил, что произошло реальное снижение средней процентной ставки по самым популярным микрозаймам (на сумму до 30 тысяч рублей и сроком до 1 месяца) до рекордной цифры – 546,844% годовых.

Но даже 365% годовых – это очень высокая ставка, которая способна превратить за 1 год займ на сумму 25 000 рублей в 116 250 рублей. Правда обычно одним займом в 25 тысяч рублей редко ограничивается. У нас (в компании «Долгам.НЕТ») в работе есть клиенты, задолжавшие более чем 50 микрофинансовым организациям суммы в несколько миллионов рублей (с учетом «бешенных» процентов). И эти долги мы успешно помогаем списать через процедуру банкротства (посмотрите наши выигранные дела).

Получить бесплатную консультацию

С 2017 года действует ограничение на сумму начисляемых процентов. По договорам займа, заключенным до 28 января 2019 года прекращается начисление процентов по кредитам, как только их сумма составит 3-х кратный размер суммы займа. При этом штрафы и неустойка могут начисляться. По договорам потребительского займа (кредита), заключенным с 28.01.2019, устанавливается ограничение не только на сумму процентов, но и на пени (штрафы). Так переплата (сумма процентов и штрафов) по займам, взятым:

• c 28 января по 30 июня 2019 года, не может в 2,5 раза превышать сумму займа;
• c 1 июля по 31 декабря 2019 года – в 2,0 раза;
• c 1 января 2020 года – в 1,5 раза.

Запрет на взыскание долгов 2019

Изменения в кредитовании в 2019 году накладывают запрет не переуступку долгов по потребительским кредитам и займам «кому попало». Долги могут быть переуступлены лишь:

• официальным коллекторским агентствам, состоящим в специальном реестре;
• профессиональным кредиторам: банкам, микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам;
• финансовому обществу или физическому лицу, которое определил сам должник после образования просроченной задолженности в своем письменном согласии.

Кроме того, с 2019 года кредитор не вправе требовать с заемщика выплаты долга по потребительским кредитам и займам, если:

1. в момент предоставления кредита или займа первоначальный кредитор не являлся банком, МФО или кредитным кооперативном;
2. долг был уступлен новому кредитору в нарушении новых правил о переуступке долга, описанных нами ранее.

Все описанные нами новые правила потребительского кредитования и микрофинансовой деятельности не распространяются на:

• кредиты и займы, связанные с предпринимательской деятельностью;
• займы, выдаваемые работодателем работникам;
• займы, выдаваемые юридическим лицом его участникам (учредителям).

Получить бесплатную консультацию

Не торопитесь оформлять микрозаймы по новым правилам

Несмотря на позитивные изменения в кредитовании и деятельности МФО в 2019 году, мы рекомендуем объективно оценивать свои финансовые возможности при взятии очередного кредита и займа. Мы настоятельно не рекомендуем:

• брать микрозаймы под 365% годовых, особенно если у Вас уже есть 4-5 аналогичных непогашенных микрозаймов;
• в случае систематических проблем с выплатой микрозаймов перезаключать договора займов на новые суммы и новый срок, т.к. предельный процент переплаты будет считаться от суммы последнего займа.

Донсков Дмитрий Игоревич

• Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
• Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Как показывает наша практика, при появлении просрочек заемщикам микрофинансовых организаций и их близким (друзьям, коллегам, родственникам), довольно-таки часто поступают звонки и сообщения от «неизвестных личностей», разговаривающих в весьма грубой форме. К сожалению, несмотря на то, что подобные действия нарушает закон, уставить личность звонящих и рассылающих сообщения зачастую не представляется возможным:

• номера телефонов, с которых поступают звонки, оформлены на подставных лиц;
• аккаунты в социальных сетях привязаны к аналогичным телефонным номерам;
• вымогатели не предоставляются и не сообщают напрямую, чьи интересы они представляют.