Оспаривание сделок должника при банкротстве

Причиной является не только то, что указанные выше сделки могут быть оспорены, а также то, что:

Однако, далеко не всегда сделки, совершенные за последние 3 года, являются противопоказанием. Разберем, в каких случаях и как оспариваются сделки при банкротстве физического лица.

Большая часть информации будет также актуальна для банкротства юридических лиц, т.к. закон о банкротстве физических и юридических лиц один, и нормы оспаривания сделок одни и те же: глава III.1 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. А также разберем ТОП-3 самых популярных схем по выводу имущества, предлагаемых на платной основе некоторыми юридическими фирмами по банкротству. Т.к. есть люди, которые не хотят расставаться со своим имуществом в банкротстве, а планируют переоформить его на другое лицо, чтобы сохранить его в собственности.

Для чего закон предусматривает возможность оспаривания сделок должника при банкротстве?

Напомним, что банкротство подразумевает освобождение от долгов для физического лица взамен на имущество, которое реализуется в ходе процедуры. Неприкосновенными являются одежда, личные вещи, предметы домашнего обихода и единственное жилье за исключением ипотеки. Машина, вторая квартира, гараж, мотоцикл и т.п. “уйдут с молотка” при банкротстве. Некоторые потенциальные банкроты не хотят расставаться со своим имуществом, а пытаются сохранить его и при этом списать долги. Собственность переоформляется на друзей, близких родственников либо вовсе продается посторонним людям за бесценок со словами: “так не доставайся ж ты никому!”. Для того, чтобы такие действия не нарушали интересы кредиторов, Закон о банкротстве и Гражданский кодекс РФ предусматривают возможность оспаривания сделок, совершенных за 3 года до банкротства, а в некоторых случаях и за 10 лет до него.

Какие сделки не могут быть оспорены при банкротстве физического лица?

Далеко не все сделки, совершенные в преддверии банкротства, оспариваются. Обязательным условием для оспаривания является причинение сделкой вреда действующим кредиторам. Поэтому не могут быть оспорены сделки:

До 2019 года судебная практика по оспариванию сделок с единственным жильем разнилась:

Неоднозначная судебная практика по этому вопросу, на наш взгляд, связана не только с мнением отдельных судей, но и со слабой правовой позицией должника и юристов, представляющих его интересы в суде. Наша компания “ДОЛГАМ.НЕТ” с момента появления института банкротства граждан придерживалась и придерживается точки зрения, что сделки с единственным жильем не подлежат оспариванию в том случае, если должник зарегистрирован в нем как на момент совершения сделки, так и в процедуре банкротства. И эту позицию в 100% случаях мы успешно отстаивали в суде: например Определение Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-13370/2017 от 10.01.2018, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда № 09АП-9097/2018 от 10.04.2018.

Хотите доверить свое дело о банкротстве и защиту сделок настоящим профессионалам? Обратитесь в компанию “ДОЛГАМ.НЕТ” за бесплатной консультацией.

25 декабря 2018 года Верховный суд РФ своим Постановлением Пленума №48 поставил жирную точку в вопросе оспаривания сделок с единственным жильем в процедуре банкротства физического лица:

“Целью оспаривания сделок в рамках дела о банкротстве является возврат в конкурсную массу того имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов. Поэтому не подлежит признанию недействительной сделка, направленная на отчуждение должником жилого помещения, если на момент рассмотрения спора в данном помещении продолжают совместно проживать должник и члены его семьи и при возврате помещения в конкурсную массу оно будет защищено исполнительским иммунитетом (статья 446 ГПК РФ).”

Сделки на сумму до 300 тысяч рублей не оспариваются?

Бытует миф, что в рамках дела о банкротстве физического лица могут быть оспорены лишь сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей. Такое мнение можно услышать от некоторых “юристов”, бегло прочитавших закон о банкротстве, не вникая в суть написанного.

Словосочетание “сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей”, действительно, присутствует в Федеральном законе №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” в статье 213.4. Но речь в этой статье идет не о том, какие сделки оспариваются и не оспариваются в процедуре банкротства, а о том, какие документы необходимо предоставить гражданину вместе с заявлением о признании его банкротом. В соответствии с этой нормой гражданин должен предоставить документы обо всех сделках с недвижимостью, автотранспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале вне зависимости от суммы, а также об иных сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенных в течение 3-х последних лет.

К примеру, если Вы продали автомобиль за 200 тысяч рублей, то при подаче заявления на банкротство Вы должны предоставить в суд копию договора купли-продажи. Если продали крупный бриллиант - не автотранспорт, не недвижимость, не ценные бумаги, не доли в уставном капитале - за 250 тысяч рублей, документы можно не прикладывать. Но если финансовый управляющий или кредиторы узнают об этой сделке, то им ничего не мешает попытаться ее оспорить. А вот в каких случаях сделка будет оспорена, разберем далее.

Могут ли кредиторы оспорить сделки должника без банкротства?

Теоретически, на основании норм Гражданского кодекса РФ кредитор может попытаться оспорить сделки своего должника, даже если в отношении него не введена процедура банкротства. Для этого кредитор должен:

В теории все выглядит просто, но на практике все гораздо сложнее. Кредитор должен откуда-то узнать о самой сделке и ее параметрах: что, когда, кому, за сколько и т.д. В идеале при подаче в суд к заявлению о признании сделки недействительной необходимо приложить копию документа о совершенной сделке, а также предоставить правовые обоснования, почему эта сделка причинила вред кредитору и является недействительной.

Собрать доказательную базу кредитору вне процедуры банкротства крайне сложно, да и практика по признанию сделок недействительными в районных судах не такая обширная, как в арбитражных. Кроме того, в процедуре банкротства помимо общих норм о недействительных сделках: глава 9, параграф 2 ГК РФ - применяются специальные банкротные нормы: глава III.1 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Поэтому вне процедуры банкротства сделки оспариваются гораздо реже, чем в процедуре.

Какие сделки могут быть признаны недействительными в процедуре банкротства?

Донсков Дмитрий

Генеральный директор ООО "ДОЛГАМ.НЕТ", практикующий юрист, арбитражный управляющий

Важно понимать, что сделками, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства физического лица, являются любые действия должника, приводящие к уменьшению конкурсной массы:

• продажа, дарение, обмен, отступное;
• заключение мирового соглашения, брачного договора;
• соглашение о разделе имущества, о добровольной уплате алиментов;
• выход из состава учредителей и т.п.;
• а также выборочное погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным.

Правом на оспаривание сделок наделен как финансовый управляющий, так и кредиторы, чья кредиторская задолженность, включенная в реестр требований, составляет более 10% от общего размера кредиторской задолженности согласно реестру.

Классификация сделок и сроки давности для их оспаривания в процедуре банкротства

Сделки, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства можно разделить на 2 типа:

Перспективы оспаривания данных типов сделок в процедуре банкротства зависят от того, сколько времени прошло с момента ее совершения: чем больше времени прошло, тем меньше вероятность оспаривания, а также от параметров сделки и финансового состояния должника в момент ее совершения.

1 Тип Преимущественное удовлетворение требований кредиторов/сделки с предпочтением

Сделки по преимущественному погашению задолженности не так часто оспариваются в процедурах банкротства физических лиц. Основная причина – короткий срок давности. В соответствии со ст. 61.3 Закона о банкротстве сделки с предпочтением оспариваются, если они совершены не ранее чем за 1 или 6 месяцев до даты принятия заявления о банкротстве к производству. Причем 6-месячный срок давности применяется крайне редко: если будет доказано, что кредитор, которому было оказано предпочтение, знал о плачевном финансовом состоянии потенциального банкрота, о наличии признаков неплатежеспособности.

Примеры сделок с предпочтением:

Наличие сделок с предпочтением не является противопоказанием к прохождению процедуры банкротства. Но все же до подачи заявления на банкротство мы рекомендуем выждать месяц, а в идеале 6 месяцев после совершения каких-либо преимущественных платежей в адрес “избранных” кредиторов, если, конечно, Ваша ситуация не требует скорейшего старта процедуры банкротства. К примеру, если Ваше банкротство инициировал кредитор и утвердил своего финансового управляющего. В таком случае лучше незамедлительно проконсультироваться со специалистами.

2 Тип Сделки, приводящие к уменьшению имущественной массы должника

Чаще всего в процедурах банкротства физических лиц оспариваются сделки с имуществом, в результате совершения которых уменьшилась конкурсная масса, т.е. уменьшилась стоимость имущества, которое реализуется в процедуре банкротства, и тем самым ущемлены интересы кредиторов, которые могли бы получить больше денег, если бы этой сделки не было.

Подобные сделки подлежат оспариванию:

Исчисление срока оспаривания сделок при банкротстве физических лиц

• Дата принятия заявления о банкротстве к производству – это не дата на заявлении о банкротстве, а дата определения суда о принятии заявления к производству.
• Для сделок с недвижимостью дата совершения сделки – это дата ее регистрации в Росреестре.
• Для иного имущества, суды также могут опираться на дату регистрации сделки в госоргане: ГИБДД, ФНС, Гостехнадзоре и т.д., если дата, указанная в договоре, вызывает сомнения.

Мнение эксперта

Донсков Дмитрий

Генеральный директор ООО "ДОЛГАМ.НЕТ", практикующий юрист, арбитражный управляющий

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий при проведении финансового анализа состояния должника и подготовке заключения о наличии или отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства в обязательном порядке рассматривает параметры сделок с имуществом, совершенных должником в 3-летний период. Причем опирается финансовый управляющий не только на данные, предоставленные гражданином при подаче заявления, но также на сведения и документы, полученные из госорганов: Росреестра, ГИБДД, ГИМС, Гостехназдор, ФНС и т.п.

• Для сделок, совершенных в годичный период, финансовый управляющий проверяет соответствие цены сделки рыночным условиям;
• Для сделок, совершенных в трехгодичный период, управляющий проверяет наличие заинтересованности - факт близкого родства между сторонами сделки, а также оценивает финансовое состояние должника на момент совершения сделки.

На основании полученной информации кредиторы или финансовый управляющий могут обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделок должника, совершенных в преддверии банкротства.

Оспаривание сделок в процедуре банкротства – тема крайне сложная даже для юристов. В “двух словах” ее не раскрыть. Если наш материал показался Вам объемным и сложным, но является “жизненно важным” для Вас – позвоните по телефону 8-800-333-89-13 и получите бесплатную консультацию юристов, специализирующихся на защите от оспаривания сделок в процедурах банкротства.

Примеры сделок, с неравноценным встречным исполнением обязательств:

Сделки с неравноценным встречным исполнением обязательств оспариваются на основании п. 1 статьи 61.2 закона о банкротстве, даже если покупатель совершенно посторонний для должника человек или организация. Единственное, что нужно доказать для оспаривания сделки по этому основанию - цена не рыночная, либо расчеты по сделке в реальности не производились, т.н. безденежная сделка.

Примеры сделок, совершенных с целью причинить вред кредиторам:

Наличие сделок, совершенных с близкими родственниками либо партнерами по бизнесу в 3-летний период, может служить серьезным противопоказанием к прохождению процедуры банкротства. Они могут быть оспорены, и их наличие может послужить основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

Другие юристы Вас убеждают в обратном?

На бесплатных консультациях мы часто слышим от людей, что в других юридических фирмах не придали серьезного значения сделкам: “У нас свои финансовые управляющие, и они не будут оспаривать Вашу сделку”; “Пусть Ваша мама перепродаст автомобиль и сделку не оспорят, т.к. автомобиля не будет в наличии”;

а мы “прицепились к сделке” и не хотим кого-то банкротить.

В этом случае в конкурсной массе появится не спорное имущество, а дебиторская задолженность. Так “мама окажется в списке Ваших должников”, а процедура Вашего банкротства существенно затянется, т.к. оспаривание сделок обычно занимает от трёх месяцев и дольше. И еще время потребуется для того, чтобы “поработать” с дебиторской задолженностью: попытаться ее взыскать либо оценить и выставить на торги.
Кроме того, у судьи сложится крайне негативное впечатление от происходящего, и появится высокая вероятность неблагоприятного исхода дела – долги, скорее всего, не спишут.

Мы не стремимся к сиюминутной выгоде, а нацелены на долгосрочную работу и добиваемся безупречного качества оказываемых услуг и консультаций. Именно поэтому мы трезво оцениваем ситуацию каждого человека и имеем безупречную репутацию.

Топ-3 способов сохранения имущества при банкротстве

При изучении главы III.1 Закона о банкротстве, а также прочтении настоящей статьи может возникнуть мысль: “А не схитрить ли мне? Переоформлю имущество так, чтобы сделки было невозможно оспорить!”

Такие же призывы можно встретить в рекламе некоторых юридических фирм, занимающихся банкротством физических лиц: “Сохраним имущество”, “Банкротство с сохранением имущества” и т.п.

Мы категорически не рекомендуем прибегать к подобным схемам, т.к.:

Как думаете, к кому более лояльно будет настроен суд:

Думаем, ответ очевиден. Но если Вы все еще сомневаетесь и думаете поддаться соблазну остаться с имуществом и без долгов, то разберем ТОП-3 схем, предлагаемых юристами, и укажем на их слабые места.

1 способ

Заложить имущество другу, который потом его заберет за долги

Юристы предлагают Вам оформить липовую расписку: “Вы взяли в долг у знакомого” и подкрепили ее договором залога. А дальше схема зависит от запаса времени, которым Вы располагаете и от Вашей финансовой возможности оплачивать услуги юристов.

Задайтесь вопросом: “А насколько вообще приняты в нормальной жизни займы между знакомыми под расписку с одновременным заключением договора залога?”. На самом деле такие ситуации возникают разве что в процедурах банкротства, поэтому подобная сделка сразу покажется подозрительной.

Ну а потом, даже если до банкротства “знакомый” успеет получить решение суда о взыскании с Вас долга и обращении взыскания на заложенный автомобиль, это не гарантирует того, что его “допустят в процедуру банкротства”, т.е. включат в реестр. Позиция Верховного суда – беспощадно бороться с фиктивными кредиторами. Поэтому кредитору, скорее всего, придётся долго и, вероятно, безуспешно объясняться в суде: откуда деньги, подтверждать их передачу, зачем оформили договор залога и т.д.

Такими действиями Вы не только поставите под удар перспективы Вашего банкротства и потратите деньги на юристов, но и сильно потреплете нервы своему другу, который “подпишется” во всем этом поучаствовать.

2 способ

Отписать имущество не "в лоб", а через цепочку хитроумных сделок

Некоторые юристы предлагают “переписать” имущество на близких Вам людей не напрямую продажей или дарением, а через различные сделки:

Разъяснения Высшего Арбитражного Суда и Верховного суда РФ говорят о том, что при банкротстве могут быть оспорены любые действия должника с имуществом, включая мировые соглашения, утвержденные судом, соглашения о разделе имущества, брачные договоры и т.д. Кроме того, вышестоящие суды подчеркивают необходимость анализа и оспаривании цепочек сделок.

Таким образом, схема с передачей на комиссию автомобиля в автосалон, который далее продает его Вашему родственнику посыплется сразу после того, как придет информация из ГИБДД о сделках, совершенных банкротом за 3 последних года, и станет известен новый собственник авто. Также могут посыпаться аналогичные цепочки сделок, преподнесенные под “другим соусом”.

3 способ

Развод перед банкротством с разделом имущества

Некоторые юристы, более успешные в бракоразводных процессах, нежели чем в банкротстве, рекомендуют разорвать семейные узы в преддверии банкротства и тем самым:

Иногда к нам приходили семейные пары, у которых юристы в рамках “подготовки к банкротству” запускали процесс признания брака фиктивным.

Расторжение брака незадолго до банкротства всегда подозрительно и, скорее всего, вызовет интерес у суда и кредиторов: “Почему в преддверии банкротства должник развелся? Наверное, есть, что делить?”.

Задумываясь о подобных схемах, имейте в виду, что финансовый управляющий имеет право в течение 3 лет после расторжения брака обратиться за разделом имущества, если Вы его еще не делили. Если имущество было поделено без суда путем заключения соглашения, то это такая же сделка, которая может быть оспорена. Поэтому, как правило, развод перед банкротством бессмысленен.

В заключение, мы убедительно просим людей, задумывающихся пройти процедуру банкротства, не прятать имущество от суда, финансового управляющего и кредиторов. Учтите, что судьи, занимающиеся рассмотрением дел о банкротстве физических лиц, достаточно насмотрелись на всевозможные хитроумные схемы по выводу активов. Поэтому, скорее всего, Ваши “махинации” со сделками будут изначально понятны судье и вызовут негатив. Помните, что у Вас никто не заберет единственное жилье за исключением ипотеки, одежду, личные вещи и предметы домашнего обихода. С молотка пойдут лишь предметы роскоши: автомобиль, вторая квартира, гараж и т.п.

Если же Вы по каким-либо причинам совершали сделки с имуществом за последние 3 года, то не стоит сразу паниковать. Далеко не все сделки подлежат оспариванию. Рекомендуем доверить анализ своей ситуации специалистам компании “ДОЛГАМ.НЕТ”. За время нашей работы мы добились выдающихся результатов в делах о банкротстве физических лиц. Позвоните по телефону 8-800-333-89-13 и получите бесплатную квалифицированную консультацию.