Войти/Зарегистрироваться Москва и обл. Блог Способ оплаты
- обслуживается дистанционно
Звоните пн - сб с 900 до 1900 8 800 333 89 13
Пишите круглосуточно в Whatsapp, Viber, Telegram Звоните пн - сб с 900 до 1900

Что будет, если не платить кредит год?

Когда люди берут кредит, они, как правило, не задумываются о том, что могут в какой-то момент оказаться не способными его выплачивать. Ведь чтобы получить одобрение банка, нужно доказать свою платежеспособность. А в момент получения кредита большинство заемщиков уверены в том, что в ближайшие годы их финансовая стабильность сохранится на высоком уровне.

Банкротство по кредитам

Но реальная жизнь вносит свои коррективы. Все может буквально в одночасье измениться на 180 градусов. Кризис в стране, разорение бизнеса, потеря работы, внезапная тяжелая болезнь - вот основные причины, из-за которых человек может потерять основной источник дохода. Так должники оказываются перед фактом, что им просто нечем покрывать обязательные платежи. Некоторые из них поступают очень неразумно, пытаясь скрыться от банков. Какое-то время им удается прятаться, не внося платежи. Но в результате долговая петля на их шее затягивается все сильнее. Какие действия предпринимают банки в отношении должников, которые долгое время уклоняются от уплаты обязательных платежей?

Банк не бездействует, даже если пропустить хотя бы один день обязательного платежа. За просрочку он накажет ощутимым штрафом. А также неплательщика ждет звонок от сотрудников банка. В процессе разговора ему придется обстоятельно объяснить причину задержки платежа и назвать точную дату, когда деньги будут внесены. Чем больше проходит времени со дня просрочки, тем настойчивее и чаще становятся звонки из банка. Вскоре они начнут обрывать телефон не только вам, но и вашим близким. Банк потребует выплатить всю сумму кредита. В ином случае он будет угрожать судом и привлечением коллекторов. С этим можно и нужно бороться.

Прятаться от банков и коллекторов - дело очень опасное и нервозатратное. Люди покидают насиженные места, живут у друзей или на дачах, где их трудно найти. С трудоустройством возникают огромные проблемы. Страх и незнание своих прав выводят должника на все новые круги ада, из которого, как ему кажется, нет никакого выхода. Большинство банков в течение года после первой просрочки успевают подать в суд и выиграть дело. Тогда к поискам бедолаги подключаются судебные приставы. А у них куда больше законных рычагов и инструментов для нахождения неплатежеспособного клиента банка и взыскания его имущества и доходов.


Поэтому лучший выход - не прятаться, а действовать юридически грамотно, присутствуя на суде и отстаивая свои права. В частности, должник вправе попросить у суда снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Причем все это реально сделать бесплатно, не прибегая к помощи профессиональных юристов, что так важно для человека, оказавшегося в ситуации тотального безденежья.

Получить бесплатную консультацию

После суда долг поступит на взыскание в службу судебных приставов. Ее сотрудники по закону имеют широкие полномочия для взыскания денег с должника. Если сумма долга превышает 30 тыс. рублей, к нему будет применен целый ряд мер. Человек лишится возможности беспрепятственно покидать страну. При прохождении таможни ему будет предложено погасить задолженность. В ином случае он не сможет уехать за рубеж. Его счета в банках будут арестованы, а с зарплатной карты будет списываться ежемесячно до 50% от перечисляемой работодателей суммы.

Федеральная служба судебных приставов

Нередки случаи, когда по ошибке приставы списывают первые 1-2 зарплаты в полном объеме. И чтобы вернуть деньги, должникам приходится идти на прием к приставу и доказывать, что данная карта является зарплатной. По закону с такого счета не может удерживаться более 50% средств.

После визита в службу судебных приставов со всеми необходимыми доказательствами того, что на карточку идет начисление заработка, арест должен быть снят. Но это вовсе не означает, что в дальнейшем не возникнет аналогичных проблем. И снова придется идти на прием и отстаивать свои права. А возврат ошибочно удержанных приставами денег - дело весьма хлопотное и не скорое, как показывает практика.

Какова дальнейшая судьба человека, задолжавшего банку крупную сумму денег?

Напрашивается два варианта:

1

Должник всю оставшуюся жизнь выплачивает 50% дохода банку. И выход на пенсию, к сожалению, не отменяет этого обязательства. А учитывая весьма скромный размер пенсии в нашем государстве, можно предположить, какая незавидная участь ждет человека в старости.

2

Уйти «в тень»: не устраиваться на официальную работу, пользоваться чужими банковскими картами и забыть об отдыхе за границей. Большинство проблем, связанных с  этим способом решения проблемы долга, можно решить. Например, существуют лазейки, позволяющие должнику при желании вылететь за границу. Но все это потребует дополнительных (и немалых) затрат. К тому же нужно учесть стремительно меняющееся российское законодательство. Манипулировать банковскими карточками, получая "серый" доход, становится все сложнее.

Как ни крути, ситуация запутанная. Есть ли возможность решить проблему с долгом радикально, чтобы в будущем не пришлось всю жизнь отдавать половину дохода или прятаться? Ответ: да, есть. Этот выход - банкротство физического лица. И несмотря на то, что соответствующий закон действует уже три года, для многих этот вариант совершенно не очевиден. Почему? Во-первых, из-за неосведомленности граждан, впервые попавших в сложную ситуацию. Во-вторых, из-за негативного восприятия слова "банкротство", которое испокон веков является синонимом полного разорения и позора. 

Развеять сомнения в том, что банкротство для должника - лучший выход, помогут факты. В наше время банкротство прочно вошло в юридическую практику как возможность выбраться из затруднительной ситуации с долгами. Многие известные личности прибегали к этой мере в трудные моменты своей жизни. На Западе банкротство - распространенная процедура. Но и в нашей стране ее уже не назовешь новшеством. За три года большое количество граждан прибегло к этой процедуре и полностью избавилось от долгов. В интернете можно встретить множество отзывов довольных бывших должников банков, которые смогли начать жизнь с чистого листа.

Банкротство по кредитам

Итак, преимущества банкротства физических лиц по кредитам как способа избавления от проблем с долгами, очевидны:

  • В подавляющем большинстве случаев должники полностью освобождаются от необходимости возвращать долги банкам.

  • На время процедуры останавливаются исполнительные производства, а также прекращается начисление штрафов и пеней.

  • Бывший должник и его семья получают шанс вернуться к нормальной жизни.

Но все ли должники могут воспользоваться этим шансом? Иными словами, каковы условия банкротства физических лиц по кредитам? По закону все, кто не может погасить очередной платеж банку, вправе объявить себя банкротами. В том случае, когда оплата ежемесячного взноса приводит к невозможности сделать аналогичный платеж другому кредитору и сумма долга более 500 тыс. рублей, человек по закону обязан прибегнуть к процедуре банкротства по кредитам физических лиц. Однако далеко не во всех случаях целесообразно это делать. Если общая сумма долга не превышает 300 тыс. рублей, расходы на саму процедуру могут оказаться не намного меньше этой суммы. В этом случае предпочтительнее договориться с банком о реструктуризации долга или решить вопрос иными способами.

Как проходит процедура? 

После подготовки необходимых документов организуется первое заседание суда, на котором человека признают банкротом и назначают финансового управляющего. В этот же момент суд решает, по какому варианту будет проходить банкротство: с реструктуризацией долга или с реализацией имущества.

Для большинства предпочтительнее второй способ, так как в результате списываются все долги. Не стоит опасаться, что у вас отнимут все ваше имущество. По закону единственное жилье и предметы личного пользования не забирают. Не менее чем через полгода происходит завершающее заседание суда, на котором оглашаются результаты процедуры. После этого бывший должник получает свободу от всех своих обязательств по кредитам.

Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

Возможно ли самостоятельно пройти процедуру банкротства ли лучше обратиться за помощью к профессионалам? Сделать все самому не получится по одной простой причине. По закону банкротство не состоится без финансового управляющего, который должен контролировать все этапы процедуры. Для должников с небольшими суммами долга разработан законопроект об упрощенной процедуре, которая будет происходить без участия финансового управляющего. Когда закон будет принят, некоторые должники смогут проходить банкротство самостоятельно и в сжатые сроки.

А пока единственно правильный выход - обратиться в надежную юридическую компанию. Как правило, такие организации сотрудничают с опытными финансовыми управляющими, которые грамотно и без проблем проведут всю процедуру. При попытках обойтись своими силами трудности обязательно возникнут уже на этапе сбора документов. Специалистам по банкротству известно, какие подводные камни ожидают должника при подготовке необходимых бумаг. В то время как у непрофессионала этот процесс может растянуться на месяцы, у опытных юристов на это уйдет всего несколько недель.


Оформить банкротство физических лиц по кредитам удобно через компанию «Долгам.НЕТ». Мы берем все на себя: от сбора документов до присутствия на судебных заседаниях. Вам остается просто дожидаться окончания процесса, который длится около 8-10 месяцев.

Оформить банкротство по кредитам