Новое в Законе о коллекторах
Какие изменения сулит должникам Федеральный закон от 04.08.2023 г. №467-ФЗ
Итак, Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 04.08.2023 №467-ФЗ вступает в силу 1 февраля 2024 г. Давайте посмотрим, какие изменения ждут должников.
Взаимодействие
Во-первых, кредитор при продаже долга коллекторам или их привлечении для взыскания задолженности обязан внести информацию об этом в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности и сообщить должнику в течение 5, а не 30 рабочих дней одним из следующих способов:
-
через нотариуса;
-
по почте заказным письмом;
-
по адресу электронной почты, указанному в договоре с кредитором;
-
через Единый портал государственных и муниципальных услуг;
-
путем вручения уведомления под расписку;
-
другим способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.
Способы
Законодатели также актуализировали способы взаимодействия коллекторов с должником. Убрали радиотелефонную связь и добавили:
-
программу, осуществляющую отправку голосовых сообщений и автоматизированные звонки, она же - автоматизированный интеллектуальный агент (АИА);
-
систему "Единый портал государственных и муниципальных услуг" - не более 2 сообщений по одному обязательству в течение календарного месяца;
-
возможность отправки писем курьерской службой.
Использование АИА призвано минимизировать риск нарушений Федерального закона №230-ФЗ, поскольку контроль разговоров и сообщений осуществляется с помощью программного обеспечения, что снижает влияние человеческого фактора на процесс общения.
Должник может отказаться от способов взаимодействия, указанных в договоре с кредитором, но не прописанных в законе. Раньше это можно было сделать только направив отказ:
-
через нотариуса,
-
заказным письмом,
-
вручением под расписку.
Теперь отказ можно направить еще и по адресу электронной почты, указанному на официальном сайте кредитора или его представителя или в договоре. Это удобно и снизит расходы. И кредитор, и его представитель не вправе осуществлять такое взаимодействие со дня, следующего за днем получения уведомления.
Согласия, например, на обработку персональных данных должника и третьих лиц, могут быть предоставлены в кредитную организацию не только в письменном виде, а в любой форме, которая позволяет подтвердить факт их получения. Должник может также направлять кредитору документы, заверенные электронно-цифровой подписью.
Должнику могут сообщить о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством, и это не является нарушением требований к действиям по возврату просроченной задолженности.
При непосредственном взаимодействии с должником кредитору или его представителю помимо информации об организации и лице, осуществляющем звонок, должны быть также предоставлены сведения о наличии просроченной задолженности, ее размере, структуре и т.д.
Если должник в явной форме выразил свое нежелание продолжать текущее взаимодействие, то оно будет считаться состоявшимся. А вот если должник ответил на сообщение кредитора, то общение в течение одного дня по вопросу возврата одного долга считается его инициативой и приравнивается к 1 сообщению.
Кредитор или его представитель обязаны ответить на обращение должника по просроченной задолженности и ее взысканию не позднее 10, а не 30 рабочих дней с момента его получения.
Представитель
Взаимодействие с кредитором может осуществляться через представителя должника. Соответствующее заявление должно содержать не только фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя, номер его контактного телефона и адрес его электронной почты (при наличии), но и регистрационный номер адвоката в реестре адвокатов субъекта Российской Федерации, а также почтовый адрес представителя или адвокатского образования, в котором адвокат осуществляет свою профессиональную деятельность. В качестве представителя должника может выступать только адвокат. В этом отношении в законе ничего не изменилось.
Особенности осуществления коллекторской деятельности
Правила и порядок осуществления коллекторской деятельности тоже изменились. Профессиональной коллекторской организацией теперь может быть юридическое лицо, которое не имеет неуплаченного административного штрафа за нарушение законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. И наименование должно содержать словосочетание "профессиональная коллекторская организация".
Изменились и требования к членам совета директоров и исполнительных органов лица, осуществляющего возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. Должности в органах управления не могут занимать следующие лица:
-
имеющие неснятую или непогашенную судимость за умышленные преступления против личности, государственной власти, общественной безопасности и общественного порядка, мира и безопасности человечества, в сфере экономики;
-
которые имеют неуплаченный административный штраф за нарушение законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности;
-
которые имеют денежное обязательство, не исполненное в течение 60 календарных дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности.
Решение об исключении профессиональной коллекторской организации из государственного реестра может быть принято в случае:
-
однократного грубого нарушения обязательных требований, повлекшего причинение вреда жизни или здоровью должника или иных лиц либо их имуществу;
-
неоднократного в течение года неисполнения предписаний уполномоченного органа;
-
неисполнения в течение 30 календарных дней предписания уполномоченного органа о необходимости заключения договора страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности;
-
неоднократного совершения нарушений, за которые устанавливались ограничения использования некоторых способов взаимодействия с должником в период действия таких ограничений либо в течение 1 года со дня окончания действия таких ограничений.
И самое главное. Кредитные и микрофинансовые организации, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности и включенные в соответствующий перечень, теперь контролируются Федеральной службой судебных приставов. А между прочим именно они являются основными нарушителями Федерального закона №230-ФЗ и объектами жалоб от граждан. Особенно рьяно нарушают микрофинансовые организации, например, угрожают жизни и здоровью.
Теперь и они обязаны в течение 3 лет хранить на бумажном носителе и в электронном виде все документы, составленные и полученные в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности.
Вывод
Несмотря на большое количество нововведений ничего принципиально в отношении “должник - коллектор” не изменилось. Пусть увеличилось количество способов взаимодействия, но само число контактов осталось без изменений. Будем надеяться, что изменения приведут к тому, что общение станет более продуктивным и цивилизованным, а деятельность по возврату просроченной задолженности станет еще современнее, честнее и организованнее.
